Mercado, concorrência e parceiros regulados

Espaço pra crescer

• R$ 7,2 tri de crédito no SFN brasileiro (BCB 2026) — o TAM.
• R$ 1 tri/ano em antecipação de recebíveis hoje, podendo chegar a R$ 13 tri com a duplicata escritural.
• 90% dos 9 milhões de CNPJs negativados são PMEs sem acesso a crédito justo.
• BNPL no Brasil cresce 14% a.a. (~R$ 240 bi).

Concorrência: forte em cada eixo, sozinha na interseção

Há concorrentes diretos em cada eixo isolado — mas nenhum cobre os três ao mesmo tempo: Web3 invisível, ponte Pix↔on-chain e os dois lados (oferta e demanda) no mesmo produto.

• Fintechs / bancos digitais — ganham no Web3 invisível, mas não fazem a ponte on-chain nem servem os dois lados.
• Antecipadoras de lojista — boa experiência, sem on-chain e sem o lado investidor.
• Crédito / crowdfunding web3 — parciais na ponte, fracos na experiência.
• Tokenizadoras — fortes em on-chain, fracas no Web3 invisível.
• Wallets / exchanges cripto — parciais na ponte, longe do varejo brasileiro.

Parceiros regulados cobrindo o ciclo inteiro

A Kori não tenta ser banco, custodiante e corretora sozinha. Apoia-se em parceiros regulados (CVM, SEC, Bacen) cobrindo liquidação, custódia e emissão:

• Solana — liquidação on-chain eficiente, baixo custo e auditoria pública.
• Liqi — motor de tokenização (RWA) com base em CVM e Sandbox do BC.
• Privy — wallet-as-a-service com MPC, biometria e custódia invisível.
• Pomelo — banking-as-a-service regulado pra Pix, liquidação e emissão de cartões.
• DriveWealth — ordens de ações e ETFs internacionais via USDC, em corretora regulada pela SEC.

Roadmap: de MVP a padrão de mercado

1. Fase 1 · hoje (jun 2026) — programa Solana publicado (Devnet), app ponta a ponta (conta, Pix, cartão), site no ar e demo on-chain auditável.
2. Fase 2 · Q3 2026 — deploy em Mainnet, parcerias Pomelo + Liqi ativas, KYC integrado e onboarding em waitlist controlada.
3. Fase 3 · Q4 2026 — lançamento público, pool institucional ativo, cartão Kori físico via Pomelo e investimentos globais via DriveWealth.